CASCO: asigurare facultativă a vehiculului
CASCO este asigurarea facultativă care acoperă daunele suferite de propriul vehicul al asiguratului. Spre deosebire de RCA (care acoperă răspunderea civilă față de terți), CASCO protejează vehiculul propriu, inclusiv în situațiile în care asiguratul este vinovat.
Termenul „casco” provine din spaniolă/italiană și înseamnă „caroserie” sau „carcasă” (prin analogie cu asigurarea navelor maritime).
Bază legală
CASCO este o asigurare facultativă, nu există obligație legală de a o încheia. Se încheie pe bază de contract individual între asigurat și compania de asigurări, conform condițiilor generale de asigurare ale fiecărui asigurător.
În cazul vehiculelor achiziționate prin credit sau leasing, contractul de finanțare poate impune obligativitatea CASCO pe toată durata creditului.
| Element | Detalii |
|---|---|
| Tip asigurare | Facultativă |
| Obiect | Vehiculul propriu al asiguratului |
| Reglementare | Condiții generale ale asigurătorului + legislația generală a asigurărilor |
| Obligativitate | Nu (cu excepția cerințelor contractuale credit/leasing) |
Acoperire
Tipuri de CASCO
| Tip | Riscuri acoperite | Recomandat pentru |
|---|---|---|
| CASCO Full | Toate riscurile: accidente, furt, calamități, vandalism | Vehicule noi sau cu valoare ridicată |
| CASCO Parțial | Riscuri selectate (ex: doar furt și calamități) | Vehicule mai vechi |
| CASCO Mini | Acoperire de bază, preț accesibil | Bugete limitate |
Riscuri acoperite
Accidente și coliziuni: coliziune cu alte vehicule, tamponare obiecte fixe, răsturnare, cădere în prăpastie, cădere de pe poduri sau rampe.
Calamități naturale: grindină, inundații, viituri, cutremure, alunecări de teren, furtuni, uragane, cădere de copaci sau alte obiecte, trăsnet.
Furt și vandalism: furt total al vehiculului, furt parțial (oglinzi, roți, faruri), tentativă de furt, acte de vandalism/huliganism, spargere geamuri.
Incendiu și explozie: incendiu spontan, incendiu provocat de terți, explozie, scurtcircuit electric.
Riscuri speciale (opțional, cu extensie): cădere în apă, daune cauzate de animale, acte teroriste, greve și tulburări civile.
Suma asigurată
| Metodă de evaluare | Descriere |
|---|---|
| Valoare nouă | Prețul vehiculului nou (recomandat pentru vehicule sub 3 ani) |
| Valoare reală | Valoarea de piață actuală (mai economică pentru vehicule vechi) |
| Valoare declarată | Suma stabilită de comun acord între asigurat și asigurător |
Franșiza
Franșiza este partea din despăgubire care rămâne în sarcina asiguratului, suma pe care o suportă din fiecare daună.
| Tip franșiză | Descriere |
|---|---|
| Fixă | Sumă fixă per daună (ex: 200 EUR) |
| Procentuală | Procent din valoarea daunei (ex: 10%) |
| Combinată | Se aplică suma mai mare (ex: max din 200 EUR și 10%) |
| Temporală | Se aplică în primele 24h după intrare în vigoare |
Relația franșiză, primă de asigurare:
- Franșiză mare = primă de asigurare mai mică, dar contribuție proprie mai mare la fiecare daună
- Franșiză mică = primă de asigurare mai mare, dar contribuție proprie mai mică la fiecare daună
Valabilitate teritorială
| Teritoriu | Acoperire standard |
|---|---|
| Republica Moldova | Acoperit |
| Ucraina, România | Verifică condițiile poliței |
| Uniunea Europeană | Extensie disponibilă la cerere |
Excluderi
Excluderi generale
- Uzura normală a vehiculului
- Defecte de fabricație
- Daune mecanice (motor, cutie de viteze) fără eveniment asigurat
- Avarii la cauciucuri (dacă nu sunt rezultatul unui accident)
- Daune preexistente (nedocumentate la inspecție)
Circumstanțe excluse
- Conducere fără permis valid
- Conducere sub influența alcoolului sau drogurilor
- Participare la competiții sportive
- Utilizare neconformă cu destinația declarată (ex: taxi fără declarare)
- Daune provocate intenționat
Alte excluderi
- Război și acte de război
- Reacții nucleare
- Confiscare de către autorități
- Bunuri lăsate în vehicul (cu excepțiile prevăzute în poliță)
Dacă un accident este produs de un șofer nedeclarat în polița CASCO, asigurătorul poate refuza despăgubirea.
Obținerea poliței
Documente necesare
| Document | Obligatoriu | Detalii |
|---|---|---|
| Certificat de înmatriculare | Da | Permanent |
| Buletin de identitate | Da | Al proprietarului |
| Permis de conducere | Da | Al tuturor șoferilor declarați |
| Fotografii vehicul | Da | Interior, exterior, kilometraj |
| Act de proprietate | Depinde | Contract vânzare-cumpărare |
Proces de emitere pe iAsig
- Accesează iasig.md/casco , completează datele vehiculului, primești oferte de la mai mulți asigurători.
- Alege tipul CASCO (Full, Parțial, Mini), franșiza, extensii opționale, declară toți șoferii.
- Fotografiere completă (minimum 10-15 fotografii): exterior din toate unghiurile, interior cu kilometraj vizibil, detalii (jante, geamuri, zgârieturi existente).
- Asigurătorul verifică documentele și fotografiile, confirmă suma asigurată, calculează prima finală.
- Plata integral sau prima rată. Polița pe email și în Cont Personal.
Fotografiile trebuie să fie clare, cu dată vizibilă (timestamp). Orice daună nedocumentată la inspecție poate fi exclusă ulterior de la despăgubire.
Declararea șoferilor
La CASCO trebuie declarați toți șoferii care vor conduce vehiculul. Informațiile relevante: vârsta șoferului, vechimea permisului, istoricul de daune. Toate influențează prima de asigurare.
Opțiuni de plată
| Opțiune | Detalii |
|---|---|
| Plată integrală | Discount disponibil la unii asigurători |
| Plată în rate | 2, 4 sau 12 rate (variază per asigurător) |
Neplata la timp a ratelor poate duce la suspendarea poliței CASCO.
Timeline orientativă
| Etapă | Durată estimată |
|---|---|
| Completare cerere | 5-10 minute |
| Primire oferte | Instant, până la 24 ore |
| Fotografiere vehicul | 10-15 minute |
| Verificare documente | 1-3 zile lucrătoare |
| Emitere poliță | După aprobare și plată |
Costuri
Prima de asigurare CASCO se situează de regulă între 2% și 8% din valoarea vehiculului pe an. Factori determinanți:
| Factor | Efect asupra primei |
|---|---|
| Valoarea vehiculului | Suma asigurată mai mare = primă mai mare |
| Anul fabricației | Vehicule mai noi = primă mai mare |
| Marca și modelul | Statistici de daune și cost piese |
| Experiența șoferului | Vârstă, vechime permis |
| Franșiza aleasă | Franșiză mai mare = primă mai mică |
| Riscurile selectate | CASCO Full vs. Parțial |
Întrebări frecvente
Care este diferența dintre RCA și CASCO?
| Aspect | RCA | CASCO |
|---|---|---|
| Obligatoriu | Da | Nu (facultativ) |
| Ce acoperă | Daune produse terților | Daune la propriul vehicul |
| Vinovat în accident | Asigurătorul plătește terțului | Asigurătorul plătește asiguratului |
| Furt vehicul | Nu | Da |
| Calamități naturale | Nu | Da |
RCA protejează împotriva răspunderii civile față de terți. CASCO protejează investiția în propriul vehicul.
Am nevoie de CASCO dacă am RCA?
Depinde de situație. CASCO este recomandată pentru vehicule noi sau cu valoare ridicată, vehicule în credit/leasing (unde poate fi obligatorie contractual), sau când se dorește protecție completă. Pentru vehicule vechi, cu valoare mică, raportul cost/beneficiu poate fi nefavorabil.
CASCO acoperă și șoferul sau pasagerii?
Nu. CASCO acoperă exclusiv vehiculul. Pentru protecția persoanelor din vehicul sunt necesare asigurări separate (ex: asigurare de accidente pentru pasageri).
Ce fac dacă am o daună CASCO?
- Asigură siguranța (dacă e accident rutier)
- Cheamă poliția (obligatoriu pentru furt, vandalism, accidente)
- Fotografiază dauna, locația, circumstanțele
- Notifică asigurătorul în maxim 48 ore (unii cer 24 ore)
- Nu repara vehiculul până la constatarea asigurătorului
- Depune dosarul de daună cu documentele cerute
Cât durează despăgubirea?
Orientativ: constatare 1-5 zile, evaluare 3-7 zile, aprobare 5-15 zile, plată/reparație 5-30 zile. Total estimat: 2-8 săptămâni.
CASCO acoperă parbrizul spart?
De regulă da, dar verifică condițiile poliței. Poate exista franșiză separată pentru geamuri sau limită anuală.
Am vândut vehiculul. Ce se întâmplă cu polița?
Opțiuni: reziliere cu rambursare proporțională sau, mai rar, transfer către noul proprietar. La unii asigurători este posibil transferul pe alt vehicul.
Polița CASCO poate fi solicitată online pe iasig.md/casco .