RCA: asigurare obligatorie de răspundere civilă auto
Asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) este obligatorie pentru toate vehiculele înmatriculate în Republica Moldova. Polița acoperă prejudiciile materiale și corporale cauzate terților în urma unui accident rutier.
Bază legală
RCA este reglementată prin Legea nr. 106/2022 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru pagube produse de vehicule, în vigoare din 1 aprilie 2023. Legea a abrogat Legea nr. 414/2006.
Autoritatea de supraveghere este Banca Națională a Moldovei (BNM), iar calculul primelor se realizează prin sistemul centralizat RCA Data.
| Element | Detalii |
|---|---|
| Lege aplicabilă | Legea nr. 106/2022 |
| Autoritate de supraveghere | BNM |
| Sistem de calcul prime | RCA Data |
| Obligativitate | Toate vehiculele înmatriculate în RM |
| Valabilitate teritorială | Republica Moldova |
| Perioadă contract | 12 luni |
Contractul RCA se încheie fără indicarea persoanelor admise să utilizeze vehiculul, cu număr nelimitat de utilizatori. Riscul oricărui conducător este acoperit.
Exploatarea vehiculului fără RCA valabil constituie contravenție și atrage răspundere personală pentru orice daună produsă.
Acte normative
| Act normativ | Obiect |
|---|---|
| Legea nr. 92/2022 | Activitatea de asigurare sau de reasigurare |
| Legea nr. 106/2022 | Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru pagube produse de vehicule |
| Hotărârea CE BNM nr. 301 din 28.11.2024 | Calculul primelor de asigurare de bază, coeficienților de rectificare și primelor de referință |
| Hotărârea CNPF nr. 31/2 din 15.06.2023 | Metodologia de calculare și aplicare a primelor de asigurare de bază și a coeficienților de rectificare |
| Hotărârea CNPF nr. 22/3 din 29.04.2015 | Regulamentul privind aplicarea sistemului Bonus-Malus |
| Hotărârea CNPF nr. 24/1 din 14.05.2024 | Forma și conținutul formularelor tipizate aferente RCA |
| Hotărârea CNPF nr. 15/6 din 15.04.2019 | Regulamentul privind procesarea electronică a documentelor RCA |
| Hotărârea CNPF nr. 37/14 din 19.08.2019 | Procedurile aferente constatării amiabile de accident |
| Hotărârea Guvernului nr. 133 din 27.02.2012 | Conceptul tehnic al SIA în domeniul asigurărilor obligatorii RCA |
Acoperire
Limite de despăgubire
| Tip daună | Limită maximă | Observații |
|---|---|---|
| Pagube materiale | 100.000 EUR | Per eveniment, indiferent de numărul persoanelor păgubite |
| Vătămări corporale / deces (per persoană) | 100.000 EUR | Per persoană vătămată |
| Vătămări corporale / deces (total) | 500.000 EUR | Per eveniment, indiferent de numărul persoanelor |
| Prejudicii morale | 5.000 EUR per persoană | Maximum 10.000 EUR per eveniment |
| Constatare amiabilă | 15.000 MDL | Procedură simplificată, fără poliție |
Sumele în EUR se calculează la cursul oficial BNM din ziua producerii accidentului. Despăgubirile se plătesc indiferent de numărul de accidente în perioada de valabilitate a contractului.
Proporții compensare prejudicii morale:
| Situație | Proporție din limită |
|---|---|
| Deces | 100% |
| Dizabilitate severă | 90% |
| Dizabilitate accentuată | 60% |
| Dizabilitate medie | 30% |
Riscuri acoperite
Polița RCA acoperă prejudiciile suferite de terțe persoane:
- Vătămări corporale sau deces, inclusiv prejudicii morale
- Daune materiale, inclusiv costurile de radiere a vehiculului și cheltuieli de diminuare a daunei
- Costul reparației vehiculului avariat
- Cheltuieli de judecată suportate de persoana păgubită
- Costul unei singure evacuări a vehiculului avariat de la locul accidentului
Acoperirea funcționează indiferent de locul producerii accidentului: drumuri publice, drumuri private, incinte sau alte locuri.
Conform Art. 15 alin. (2) din Legea 106/2022, membrii familiei asiguratului sau conducătorului de vehicul nu sunt excluși de la beneficiul asigurării pentru propriile vătămări corporale.
Valabilitate teritorială
| Teritoriu | Acoperire RCA |
|---|---|
| Republica Moldova | Acoperit |
| Ucraina | Necesită Carte Verde |
| România | Necesită Carte Verde |
| Uniunea Europeană | Necesită Carte Verde |
Perioada de asigurare
Contractul RCA intern se încheie pe un termen de 12 luni.
Excepții:
- Vehicule înmatriculate provizoriu (pentru probe): minimum 30 zile
- Vehicule străine pe teritoriul RM: minimum 30 zile
Suspendarea contractului
Contractul poate fi suspendat pe perioada:
- Suspendării dreptului de utilizare a vehiculului
- Depunerii sau retragerii plăcilor cu numere de înmatriculare
Pe durata suspendării, vehiculul trebuie imobilizat. Asigurătorul nu datorează despăgubire dacă accidentul se produce în perioada de suspendare.
Excluderi
Situații neacoperite
Asigurătorul RCA nu acordă despăgubiri pentru:
- Daunele la propriul vehicul sau bunurile conducătorului vinovat (necesită CASCO)
- Bunuri avariate care aparțin aceleiași persoane fizice/juridice care deține vehiculul vinovat
- Bunuri din patrimoniul comun al soților
- Reducerea valorii bunurilor după reparație
- Lipsa de folosință a vehiculului avariat
- Profitul sau venitul ratat
- Valori mobiliare, bani, pietre prețioase, obiecte de artă dispărute
- Amenzile și cheltuielile penale
- Poluarea mediului
- Pagube din transportul de produse periculoase
- Pagube din timpul încărcării/descărcării mărfurilor
- Pagube de la utilaje utilizate ca instalații de lucru (riscuri profesionale)
- Accidente în cadrul competițiilor și antrenamentelor sportive
- Accidente produse în timpul atacurilor teroriste sau războiului
Dreptul de regres
Conform Art. 30 din Legea 106/2022, asigurătorul care a plătit despăgubirea are drept de regres (recuperarea sumei de la persoana vinovată) în următoarele cazuri:
| Situație | Regres |
|---|---|
| Conducere în stare de ebrietate (alcool, droguri) sau refuzul testării | Da |
| Încălcarea regulilor privind dreptul de conducere | Da |
| Părăsirea locului accidentului | Da |
| Accident produs cu intenție sau în timpul comiterii unei infracțiuni | Da |
| Evadare de la forțele de ordine | Da |
| Vehiculul nu dispune de ITP valabil | Da |
Constatarea amiabilă
Procedura simplificată de documentare a accidentului, fără intervenția poliției. Condiții cumulative:
- Doar 2 vehicule implicate
- Doar pagube materiale de maximum 15.000 MDL
- Fără vătămări corporale sau deteriorarea altor bunuri
- Ambii conducători își exprimă consimțământul asupra circumstanțelor
- Persoana responsabilă își recunoaște culpa
- Au posibilitatea de a face fotografii/video
Formularul se depune la asigurător în termen de 2 zile lucrătoare și obligă deschiderea dosarului de daună. Formularul se eliberează gratuit de asigurător.
Descarcă Formularul de Constatare Amiabilă (PDF)
Obținerea poliței
Documente necesare
| Document | Obligatoriu | Detalii |
|---|---|---|
| Certificatul de înmatriculare | Da | Seria și numărul vehiculului |
| IDNP sau IDNO | Da | Cod personal (fizic) sau cod fiscal (juridic) |
| Card bancar | Da | Pentru efectuarea plății |
Contractant vs Asigurat: Contractantul este persoana care plătește prima de asigurare. Asiguratul este proprietarul sau posesorul legal al vehiculului. În majoritatea cazurilor sunt aceeași persoană.
Proces de emitere pe iAsig
- Accesează iasig.md/rca , introdu seria și numărul certificatului de înmatriculare. Sistemul extrage automat datele vehiculului.
- Introdu IDNP (persoană fizică) sau IDNO (persoană juridică) pentru contractant și asigurat.
- Compară ofertele de la asigurătorii disponibili.
- Plătește cu card Visa/Mastercard, Apple Pay, Google Pay sau MIA. Prima se plătește integral.
- Polița apare instant în contul iAsig, pe email (PDF) și opțional prin SMS.
Polița intră în vigoare imediat după confirmarea plății.
Format digital
Polița electronică în format PDF este validă legal conform legislației Republicii Moldova. Poate fi prezentată pe telefon la controlul rutier. Polița este verificabilă instant în sistemul RCA Data de către organele de poliție.
Verificare poliță
| Metodă | Acces |
|---|---|
| RCA Data (oficial) | rcadata.bnm.md , introdu numărul de înmatriculare |
| Aplicația iAsig | App Store / Google Play , secțiunea „Polițele mele” |
| Cont Personal | iasig.md/app |
Reînnoire
iAsig trimite notificări la 14, 7 și 3 zile înainte de expirare. Reînnoirea se poate face cu 1-click din email, SMS sau aplicație, cu datele pre-completate.
Rezoluțiune și restituire
La rezoluțiunea contractului, asigurătorul restituie prima pentru zilele rămase, cu condiția că nu s-a plătit nicio despăgubire. Asigurătorul reține din suma calculată până la 25% comision de gestiune.
Contractul încetează de drept la radierea vehiculului din registrul de stat sau la expirarea perioadei contractuale.
Facturare persoane juridice
Pentru persoane juridice: selectează tipul „Persoană juridică”, introdu IDNO-ul companiei. Factura fiscală se generează automat după plată și se trimite pe email.
Costuri
Factori care influențează prima de asigurare
Prima de asigurare RCA se calculează automat prin sistemul RCA Data, pe baza:
- Prima de bază, stabilită de BNM per categorie de vehicul
- Coeficienți de rectificare: tipul vehiculului, capacitate cilindrică, statut asigurat (fizic/juridic), domiciliu, mod de utilizare
- Coeficientul Bonus-Malus, bazat pe istoricul de daune
Prima se plătește integral.
Sistemul Bonus-Malus
Bonus-Malus ajustează prima de asigurare în funcție de istoricul de daune. Se aplică automat prin RCA Data, indiferent de compania aleasă. Reglementat prin HCNPF nr. 22/3 din 29.04.2015 .
Sistemul are 18 clase (M, 1-17). Clasa 7 (coeficient 1,00) este clasa de bază. Clasele 8-17 sunt bonus (reduceri), clasele 1-6 și M sunt malus (majorări).
| Clasă | Coeficient | Efect |
|---|---|---|
| 17 | 0,50 | -50% (bonus maxim) |
| 16 | 0,55 | -45% |
| 15 | 0,60 | -40% |
| 14 | 0,65 | -35% |
| 13 | 0,70 | -30% |
| 12 | 0,75 | -25% |
| 11 | 0,80 | -20% |
| 10 | 0,85 | -15% |
| 9 | 0,90 | -10% |
| 8 | 0,95 | -5% |
| 7 | 1,00 | Clasa de bază |
| 6 | 1,15 | +15% |
| 5 | 1,30 | +30% |
| 4 | 1,45 | +45% |
| 3 | 1,60 | +60% |
| 2 | 1,90 | +90% |
| 1 | 2,20 | +120% |
| M | 2,50 | +150% (malus maxim) |
Reguli de tranziție:
- 0 daune într-un an: se avansează cu 1 clasă spre bonus
- 1 daună: se retrogradează cu 2 clase
- 2 daune: se retrogradează cu 4 clase
- 3 daune: se retrogradează cu 6 clase
- 4+ daune: se ajunge direct la clasa M
Aplicare: pentru persoane fizice, Bonus-Malus se aplică per persoană (urmărește IDNP-ul). Pentru persoane juridice, se aplică per vehicul (IDNO + IDNV).
Perioada de calcul: 1 mai (anul precedent) până la 30 aprilie (anul curent). Recalcularea se efectuează la 19 mai, iar noua clasă se aplică din 20 mai.
De la clasa de bază (7) la bonus maxim (17) sunt necesari 10 ani consecutivi fără daune.
Întrebări frecvente
RCA acoperă pagubele la propriul vehicul?
Nu. RCA acoperă exclusiv pagubele produse terților. Pentru propriul vehicul este necesară asigurarea CASCO.
RCA-ul emis în Moldova este valabil în România sau UE?
Nu. RCA Moldova (intern) este valabil doar pe teritoriul Republicii Moldova. Pentru deplasări internaționale este necesară Carte Verde.
Câți șoferi pot conduce vehiculul asigurat?
Contractul RCA se încheie cu număr nelimitat de utilizatori. Nu este necesară declararea șoferilor.
Am vândut vehiculul. Ce se întâmplă cu polița RCA?
Polița RCA este legată de vehicul. Opțiuni: transferul poliței către noul proprietar sau rezoluțiunea cu restituirea primei pentru perioada nefolosită (se reține comision de până la 25%).
Vehiculul a fost radiat. Pot recupera banii?
Da. Contractul încetează de drept la radierea vehiculului. Se restituie prima pentru perioada nefolosită, minus comision de maximum 25%.
Ce fac imediat după un accident?
Consultă ghidul complet: Ce faci acum?
Pe scurt: asigură siguranța, evaluează pagubele. Dacă sunt doar 2 vehicule, doar pagube materiale sub 15.000 MDL, fără vătămări corporale și vinovatul recunoaște, completează Constatare Amiabilă. În celelalte cazuri, cheamă poliția.
Cât durează despăgubirea?
Maximum 30 de zile de la depunerea dosarului complet, sau maximum 90 de zile în cazul dosarului incomplet. Plata se efectuează în maximum 10 zile lucrătoare de la emiterea deciziei. Penalitate pentru întârziere: 0,1% pe zi.
Cum se stabilesc despăgubirile pentru reparații?
Vehicule sub 3 ani și sub 100.000 km: piese originale noi. Vehicule peste 3 ani sau peste 100.000 km: piese after-market sau originale rulate.
Cum contactez suportul iAsig?
- Telefon: +373 78 042 042
- Email: support@iasig.md
- WhatsApp: +373 78 042 042
Polița RCA poate fi emisă online pe iasig.md/rca .